온라인 미디어에는 돈을 절약 할 수 있는 글들로 가득한데, 과연 효과가 있을까? 당연히, 그 중 어떤 것들은 효과적이지만, 다음은 실제로 위험한 것들이다.
소위 말하는 돈을 절약하는 팁 중 일부는 실제로 나쁜 돈 습관이 될 수도 있다.
사람들이 돈을 절약하기 위해 하는 일은 다음과 같은데 장기적으로 볼 때 실제로비용이 더 많이 들 수도 있다.
크레딧카드 보상 (Reward)에 굴복
크레딧 카드 회사는 고객에게 얼마의 비용이 드는가가 아니라 그들이 무엇을 돌려줄 수 있는가를 강조하기 때문에 그들의 보상을 강조한다. 만약 정기적으로 크레딧 카드 잔고를 가지고 있는 소비자이라면, 비록 휴가 쇼핑 후 몇 달 동안만이라도, 보상보다는 이자율에 더 집중해야 한다. 결국, 보상은 지출하는 것에 대한 일회성의, 비율이 낮은 리베이트다. 이자는 지불해야 하는 모든 것에 대한 지속적인 높은 비율의 비용이다.
결론: 만약 크레딧카드 잔고를 남겨두고 있는 습관이 있다면, 가장 좋은 절약 조언은 크레딧카드 보상보다 할 수 있는 한 가장 낮은 이자를 받는 것에 초점을 맞추는 것이다. 더 나은 것은, 예금 계좌 잔고를 만들고 현금으로 중요한 구매를 하는 것이다.
크레딧 카드 Reward 의 극대화를 위해 지출
일부 웹사이트는 “크레딧 카드 보상으로 신혼여행 자금을 어떻게 조달했는
가?”와 같은 비용 절약 팁이 담긴 이야기를 좋아한다. 그 정도의 보상 크레딧을쌓는데 필요한 지출의 총액을 고려하기 전까지는 상식적으로 들릴 수 있다. 보상을 쫓는 것은 나쁜 돈 사용 습관이 될 수 있다. 어차피 하려고 했던 지출에 대한 보상을 얻는 것은 가치가 있다. 하지만 만약 지출이 보상을 얻는다는 생각에 의해 이뤄지기 시작하면, 이것은 돈을 절약하기 보다는 비용이 들지도 모른다.
더 빨리 돈을 사용할 수 있도록 세금 원천 징수를 최소화하기
이것은 이론적으로는 좋게 들리지만 실제로는 대부분 사람들에게 효과가 없을지도 모르는 영리한 돈 절약에 대한 충고다. 세금 환급금을 받는 것은 정부에 너무 많은 돈을 지불하고 있었다는 신호일 뿐이라는 생각이다. 만약 1년 내내 그돈을 손에 넣고 있고 세금으로 연결해서 들어오는 대로 은행 계좌에서 이자를 받을 수 있다고 상상해보라.
세금 원천징수를 최소화하기 위해서는, 대부분의 사람들이 가지고 있지 않은 두가지가 필요하다. 즉, 필요에 대한 정확한 원천징수 수준을 정확히 측정하기 위해 세금 상황을 충분히 잘 처리하고 월급에서 추가되는 돈을 저축으로 끌어들이도록 훈련해야 한다. 대부분의 사람들에게, 각각의 급여에 몇 달러씩 추가하는 것은 그들의 소비 습관에 빠르게 흡수될 수 있고 저축되지 않을 수 있다. 이 경우, 세금납부연도 말에 한 번의 환급 수표를 받는 것이 더 효과적이며, 이를 단일 예금으로서 저축에 추가하거나 CD에 투자하는 것이 더 효과적이다.
늪은 이자의 체킹 어카운트 찾기
고금리 세이빙 계좌나 CD를 찾는 것은 좋은 생각이지만, 체킹 어카운트에 관해서는 이자보다 수수료에 대한 부차적인 고려가 되어야 한다. 왜 그런가?
MoneyRates.com의 체킹 어카운트 요금 조사에 따르면, 현재 평균 체킹 어카운트 수수료는 월 13.47달러인 1년에 161.64달러라고 한다. 1%의 금리(요즘 체킹 어카운트로는 상당히 드물다.)를 찾을 수 있다고 해도, 지불하고 있는 수수료를 넘는 1년 동안 충분한 이자를 받으려면 평균 16,164달러의 잔액이 필요할 것이다. 더 좋은 방법은 월 이용료가 없는 소수의 체킹 어카운트를 찾는 것이다. 두개 이상의 무료 체킹 어카운트 계좌 중 하나를 선택하려고 할 때만 이자율을 고려해야 한다.
세일이 구매 행위를 유도한다.
“도저히 거역할 수 없었다. 정말 좋은 흥정이었다.” 누군가가 세일 때 구입한 물건을 가지고 집에 와서 그런 말을 하는 것을 얼마나 자주 들었는가? 어차피 사려고 했던 물건에 대해서는 세일을 찾는 것은 돈을 아끼는 행동이다. 하지만, 만약 세일로 인해 사려고 하지 않았던 물건을 사게 되면, 그것은 저축이 아니라 추가 지출이다.
블랙 프라이데이 또는 사이버 먼데이에 대한 집착
세일에 관한 이야기는 특히 블랙 프라이데이와 사이버 먼데이에도 적용된다. 그날의 쇼핑에 몇 가지 좋은 거래가 있을 수 있지만, 그들은 또한 임의의 마감일을 정해 긴박감을 조성하는 오래된 판매 기법을 적용하기도 한다. 이는 종종 열광적인 쇼핑객들로 하여금 그들이 다른 방법으로 구매하는 것보다 더 많이 구매하도록 이끈다. 쿨한 척 해야 한다. 무엇을 살 계획인지 미리 알고, 블랙 프라이데이나 사이버 먼데이에서 좋은 가격을 발견한다면, 그 때 그것을 구입하면 된다. 하지만, 사려고 계획하지 않았던 것들을 걸러내고, 사려고 계획한 것에 대해 특별히 좋은 거래를 발견하지 못한다면, 당황하지 말라. 기존 소매상들과 온라인 소매상들은 앞으로 몇 주 안에 많은 다른 세일을 할 것이다.
할인 브랜드를 구매하여 비용절감하기
이를 위해서는 품질에 대한 약간의 판단과 시행착오 경험이 필요하다. 청소용품 같은 일상적인 일회용품부터 의류나 가구 같은 장기 사용하는 물품까지 품질은 큰 문제가 될 수 있다. 싸게 사는 것은, 만약 더 비싸지만 아주 오래 지속되는 대안을 선택했을 때보다 훨씬 더 자주 물건을 교체해야 하는 결과를 가져올 경우, 절약한다는 착각일 뿐이다.
돈을 절약할 수 있는 조언
인기 있는 돈 절약 팁에는 장점이 있을 수 있지만, 상식적으로 적용하고 큰 그림에 집중해야 한다. 돈을 절약하는 충고가 쓰는 것을 통제하게 하지 말고, 단지 그것을 어떻게 사용하는지를 알려주기만 하면 된다.